隨着各種東西的開設，專門的商業部門成立了，那錢莊這種重要的部門也需要開始做出適當的政策調整。
現在徐州的錢分為兩個不分，在州治所彭城國使用的是紙質鈔票，在彭城外的地方則比較混雜，有些地方彭城國紙幣能夠使用，例如下邳國治所下邳等城便接受鈔票。但是由於彭城國黃金儲備不夠，因此髮型的紙幣並不是很多，因此在彭城之外的地方基本都是使用金銀等財物作為交易。
金銀作為錢幣，攜帶極為不方便，而且容易遭賊人惦記，這兩年彭城國紙幣的成功，讓旁邊許多城池都開始慢慢接受了紙幣。但是廣陵、蘇州郡、東海郡和剛依附的山陽郡和下邳國皆不可流通。
商人拿着紙幣沒有地方去兌換銀子，所以他們很是擔心。握着紙幣銀卷無處兌換，所以讓商人很多除了彭城國便不得不兌換成金銀再去其他地方繼續做交易。
三月份的時候，為了改革錢莊，更好的將全徐州的財寶都集中到中央手中，然後拿去做更大的投資。同時也算是為了更好的方便商人，陶應便在陶陵鎮召集了遠處來的比較大的紙商、鹽商等商販，又將政務部張昭招來商討。
經過半個月的商討加完善，在三月下旬的時候，陶應便開始對彭城國紙幣銀票進行了改革。按照商人的要求，他們想在徐州主要大城市皆能兌換銀票為最好，於是陶應便決定重新成立一家新的錢莊。
叫錢莊總感覺很土，於是陶應決定把他改為自己那個世界最為流行的稱呼——銀行！三月末，在彭城錢莊的基礎之上，陶應成立了徐州乃至東漢第一家銀行——徐州中央銀行。
中央銀行設立行長一名，中央銀行的主要任務便是生產銀票，兌換銀票。三月末中央銀行成立之後，彭城錢莊取消運營，之前發售的銀票依舊可用。在中央銀行成立後，便開始統一發行一種全徐州通用的統一銀票。
銀票分為一兩、五兩、十兩、五十兩、一百兩、五百兩六種。因為這個時代不光有銀子，還有銅錢。相比於銀兩，銅錢更為沉重，有事需要買一件比較貴的東西便需要十幾斤中的銅錢抗在身上。
於是為了解決這個問題，中央銀行便又發行了十文錢、五十文錢、一百文錢、一貫錢等面值的銀票。
除了負責生產銀票外，中央銀行還負責兌換銀票。徐州中央銀行設置在徐州彭城，在下屬的各郡皆設置一個分行，分行的任務便是兌換銀子。商人可以將銀票在任意中央銀行的下屬的銀行兌換，也可以將銀子在任意銀行兌換成銀票。
而這些都是免費兌換，為了解決銀行員工的工資問題，中央銀行只是在兌換銀票的時候收取少許的兌換費用。現在銀行功能不能像後世那般強大，但是在給予銀行權利時，陶應又賦予了他們匯款功能。
就例如你是兗州許都的商人，你怕帶着上千兩銀子去彭城買東西容易遭受歹人襲擊，這個時候你便可以把錢通過陶應設置在兗州支行進行郵寄。兗州支行會開具一張郵單，拿着郵單便可以去你郵寄的銀行取錢。
郵單分為兩份，一份交予郵寄人，一份銀行派專人送往另外一個地方的銀行。到時候你拿着簽字並且按着收銀的收據便可以去另外一個地方取錢。
不過取錢的時候是需要密碼的，密碼是自己設定，然後寫在銀行的單據上，到時候要口頭說出密碼再簽字畫押比對之後才能取。
這是一份相當於鏢局的功能，還有一種便是匯款功能。例如你在外地做生意，掙錢了，想給在徐州的家裏提前郵寄一些錢來，便可以寫上你要郵寄的地址然後誰來收，到時候錢便會通過銀行郵寄到指定的家裏，不過同樣收取郵寄費用。
這些是銀行順便做的一些款項。中央銀行的任務，還有一項便是存錢和購買國債。存錢的方式也很簡單，把錢存在中央銀行中，會免費幫你保管，而且還會發給你利息。這樣有利於銀行吸收更多的錢才來去支援其他方面的建設。
存錢銀行會給單據，依舊是兩份單據，密碼存款人自己記着，同時寫在銀行的收據上。到時候取錢時，便可以到你存錢的地方取。
國債是徐州專門發行的一種基金，例如徐州要建造一座化肥廠，但是此時國庫空虛，無錢建設，徐州有錢的世家大族便可以購買化肥廠通過中央銀行銷售的化肥廠國債
